法人クレジットカード比較～年会費と審査基準～

法人クレジットカード

Tue, 25 Nov 2008 11:14:32 +0900

法人クレジットカード

法人クレジットカードってなかなか作れなかったりします。でも私は作れました。会社設立から一年目で。そのカードは・・・・→ 法人用クレジットカードを作るなら

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法人用クレジットカードとは

Thu, 27 Nov 2008 11:27:12 +0900

法人用クレジットカードとは、コーポレートカードとも呼ばれ、ほとんどが大企業ですが、法人を対象として発行可能になっている会社の経費決済用のカードです。よく言われる利用極度額は法人用クレジットの場合、会社あるいは部署単位で決まっていて、それが契約形態に出ています。会社側が法人用クレジットの発行枚数を決められますし、当然明細を見れば、、社員一人一人の使用状況がわかる様になっています。会社の好みですが、法人用クレジットカードに現金引き出しであるキャッシング機能を付ける事もできます。なぜ法人用クレジットカードとわざわざ、銘打つのでしょう？それは、法人用クレジットカードを使用して出張費、接待費、消耗品購入などの会社の経費を精算する場合にに使用すると何かと便利だからです。まず、法人用クレジットカードにしておけば諸経費をカード会社が、一ヶ月とか立て替えておいてくれるゆえ、会社側は法人用クレジットカードの支払日まで現金を手配する必要が無いという点があります。また、法人用クレジットカード利用分の明細は経理部門に行き、どの社員がどの交通機関や加盟店で使った金額がすぐに手間を取らず確認出来ます。とりわけ法人用クレジットカードが便利なのは、商社などの出張の多い会社や運送会社などには、多大なメリットがあります。飛行機や新幹線の利用が頻繁で、それに従う　　また、車両毎に法人用クレジットカードの子カードを発行するサービスもあるので、どの車両がどれだけ給油したのかモニターするのが楽です。ただでなくても忙しい運送業では、面倒な現金の出し入れもありません。さらには、法人用クレジットカードは、なんと、ゴールドカードに準ずるサービスが付いてくるのです。例えば、商社マンなんかですと、よくある出張では、法人用クレジットカードさえあれば、や旅行傷害保険や空港ラウンジサービスが無料でついてくるなんていう多大なメリットかあるのです。だから、社員の福利厚生にも寄与してくるのでお徳です。

法人カードの審査基準

Thu, 27 Nov 2008 11:31:50 +0900

まず、一番大変な状態から考えましょう。法人カードについては、株式会社設立間もなし、資本金は見せ金として５００万円を立てている状態を例にとって見ましょう。なお、資本金は設立後すぐに回収するものとします。もちろん、この会社は架空の会社ではなく、事業計画を立て、利益も初年度から出る予定です。しかも、代表取締役は、ブラックリストというしんどい状態です。当然、代表取締役の信用調査があり、法人カードのみならず、国民金融公庫や銀行から融資を受けるのも難しいかもしれません。もしくは、代表取締役の信用に関係なく、法人として審査をされるでしょうか。考えて見ましょう。その場合、ブラックリストでも作れる法人カードを狙うことになります。ネットを良く検索すれば出てきます。アメックスなどは緩めですが、厳しいです。当然創業まもない会社には、住友VISAやJCBなど世界で通用するカードは厳しいでしょう。しかもここは、三期の経営状態を報告させます。普通の会社でも敷居は高いようです。銀行と法人取引があれば、銀行の紹介が得られれれば、いくらかは通りやすいですが。例え現地点の信用情報は厳しくても、しだいに実績を積めば、銀行のほうから法人カードを作ってくれと頼んてきます。自営業の有限会社で、年会費永年無料の法人クレジットカードを作成する場合。ＬＩＦＥカードがいいようです。ダイナース・アメックスのビジネスカードは安い目ですが、年会費が必要です。個人カードよりも審査が厳しいというより、過去２年ほどの確定申告内容と、法人代表者の連帯保証人が要ります。過去赤字経営ですと、無理です。もう既に個人のクレジットカードがある場合は、赤字がなければ、そのカード会社から「ビジネスカードのご案内」を簡単に請求すれば送ってもらえます。商工会議所のメンバーの会社ですと、商工会議所のクレジットカードという選択もあります。地元の商工会議所の所報には情報が載っています。例えばチェンバーズカードがあります。商工会議所が出している提携カードで、ジェーシービー、ＵＦＪニコス、三井住友カード、ユーシーカード、ディーシーカードとの提携カードで、チェンバーズカードに申し込みはいずれかのカードになります。商工会議所会員だけに発行されるカードなので、海外でも商工会議所の信頼できるメンバーであることの証明ゆえ、信頼が篤いです。外国では商工会議所はChambers とか呼ばれて、国によってはそこのメンバーであることはステータスになっていますから。おまけに、商工会議所が独自で設けている提携先での割引などがあるそうですが、ネットには掲載されていません。

メリットとデメリット

Thu, 27 Nov 2008 11:31:50 +0900

法人カードのメリットから。法人カードは、個人で作れるクレジットカードとは別に、会社で作ってもらえる。のがありがたいです。おまけに、法律的に法人格を持っていなくても、昔ながらの屋号による商売でも作ることができます。そのあたりは、法律より実績主義なのでしょう。法人には、株式会社、有限会社、合資会社、合名会社などがあります。お約束の月々の引き落とし口座は、もちろん、事業用の口座を使えます。特に中小企業の場合、公私を分けることができるので、こんがらなくて楽です。法人カードはその社長さんを対象に発行されているのではなく、「会社」に対してという発行ということです。ですので、社員さんの分だけ子カードを持たせることができます。しかも、子カードの費用は、格安です。そのことで、細々した立替が減り、給油・チケット代・買い物などの履歴がカード明細に出るので、手間やミスを減らせる事ができます。その分本来の事業に打ち込めます。おまけに、法人カードには海外旅行保険の自動付帯があります。海外出張のおりのセキュリティも保証してくれます。法人カードのデメリットは．．．法人カードは、分割払い（リボルビング払いなど）はできません。そもそも法人用クレジットカードは、ローン的要素はありません。あくまで、仕事をやりやすくするためのものです。カードの貯蓄的旨みは期待されていません。また、法人カードで貯めたポイントは、個人のカードのポイントとして使えません。会社が使う事になります。カード年会費を払っているのは会社なのですから。ポイントも、会社の事業を円滑にするために還元されるべきでしょう。なので、法人によっては社員にこの法人カードと福利厚生カードの2種類持たせ、公私混同させないようにしている所もあるようです。なんだか、カードだけ持たされて旨みがないという心理を汲んでか．．．それに、まだまだ法人カードを発行しているカード会社は少なく、普通のカードのような選択肢は少ないです。

法人用カードの申し込み方

Thu, 27 Nov 2008 11:31:51 +0900

事業も起こさないで、法人カードだけ手に入れるなんてことはできません。幽霊会社なんてこともできません。実態を調べられますから。法人カードを作る場合、申し込み者は、会社や個人事業主でなければなりません。申し込みをすると、審査が通れば、役員・社員に発行できます。あくまで経費の支払いに利用でき、精算事務の手間を省き、会計を明確化するというメリットがあります。旅行傷害保険、航空券・ホテルの予約/優待サービス、レンタカー優待サービス。オフィス用品のデリバリー・割引、通信費の優待、引越割引、国債輸送サービス、タクシーチケット発行、ギフトサービス、加盟店の優待サービス、などの付帯サービスは、あくまで仕事を円滑にするためのもの。レジャーなんかで使うと、どこで使ったかわかって大変です。個人が楽しむ分だけは、JCBビジネスカードなど、年会費のみ会社が負担・もしくは格安負担で、カードを利用した社員の個人口座から自動引き落としとなります。申し込みには申込書とその会社の社員であるという本人確認資料が必要になります。会社側の場合は登記簿謄本も必要です。おまけに四半期決算を出させるところもあります。カードには利用上限があり、基本的に会社全体・部署全体・カード使用社員1名ごとに、利用枠を設定することができます。カードは、現金がバーチャルになるので、使いすぎで経費負担が増える怖れがある様な気がします。が、使用用途が明細書で一目瞭然となり、実はコスト削減になってくれます。利用明細で、どの社員がいつ・どこで使用したのかが確認でき、使用用途の透明化ができます。よって、年会費以上に無駄な経費コスト削減につながります。個人が持つのとは違うのです。利用明細も、最近は見たいときに見られるようになりました。カード利用明細を費目別・部署別にいつでも上げてくれますし、カード会社とその会社の経費精算システムと連動すれば、社内からＩＤを入れて利用明細を見られます。

法人クレジットカードの年会費

Thu, 27 Nov 2008 11:31:51 +0900

まず、一番一般的なJCB法人カードを例にとって見ましょう。年会費の低い分＝中小企業向けだと、カード利用可能枠は、50万～250万円。年会費は、カード使用者＝会社側が、 10,500円。使用者追加＝社員が、1名ごとに 3,150円です。 JCBグランデ法人カードは、もっと低くて、カード利用可能枠は、30万～100万円年会費は、カード使用者＝会社側が、2,625円。使用者追加＝社員が、1名ごとに 1,575円円です。大企業の場合だと、もっと高くなります。大企業用のJCBコーポレートカード（振込型法人カード）は、JCBが毎月のカード利用代金の請求を企業に対して行い、支払日にJCBの指定口座に振込ます。支払先がJCBに一本化されることで伝票枚数、振込手数料の削減に大きな力を発揮します。会社が払う年会費は、31,500円です。会社名義の口座より自動引き落としです。大企業用のJCBビジネスカード（使用者支払型法人カード）は、カード利用代金を、カードを利用した社員の個人口座から自動引き落としするタイプの法人カードです。JCBビジネスカード（個人が楽しむ分だけでも、年会費のみ会社が負担しますよ、ということ。そうすることで、出張の交通費と個人が楽しむお土産などの公私混同がありません。ただし、個人向けJCBゴールドのサービス内容とは異なる点があります。会社が払う年会費は、で、使用した社員の金融機関口座より、自動引き落としです。だから、いにしえの昭和の高度成長期の様なこと。伝票を切って若い子と飲みにいくなんて言う芸当はできなくなりました。無料の法人クレジットカードを作成する場合。ＬＩＦＥカードがいいようです。ダイナース・アメックスのビジネスカードは安い目ですが、年会費が必要です。アメックスビジネスゴールドカードは、年間２００万円以上利用なら次年度年会費27,300円は無料です。ちなみに、ダイナースは、年会費2,100円です。

法人クレジットカード比較のコツ

Thu, 27 Nov 2008 11:32:54 +0900

おすすめな法人用クレジットカードは、ダイナースクラブカードとアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードです。特に、会社設立が間もないゆえに、JCBカードやニコスカードで作られなかった場合などはここがいいでしょう。まず、ステイタスより作りやすさです。アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、会社設立1年目でも作ることができます。ここがダメなら、ダイナースクラブカードですね。初年度年会費無料で、ビジネスアカウントカードの手数料が2年間無料です。こう言うと、JCB法人カードよりステイタスは少ない気がしますが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードだけでも、予想外にメリットを感じる場面が増えます。その、法人クレジットカードの大まかなメリットとは．．１カード使用を個人用と法人用と分けることで、公私の区別が自動的なり、確定申告のための帳簿付けが楽。２社用費をカード決済にすれば、カード利用から支払いまで、25日～75日あり、この間プールした資金を効率的に運用できる。３出張では、自動的に高額の旅行保険がついている。４チケットの手配をカード会社に任せれる。５様々な割引･特待サービスを受けることができる。６貯まったポイントをマイルに交換し、次の出張の際に利用できる。これだけあれば、十分といっていいでしょう。特に、２の資金の効率的運用は、小さい会社ですと、業績向上にかかわってきます。そして、そうなれば、JCB法人カードなども簡単に狙えるようになってきます。設立間もない会社の場合、法人カードを作るのは大変です。なぜなら、限度額が大きくなるからです。どのカード会社も審査がきわめて厳しくなります。加えて、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、カード発行までにかかる時間が、他の法人カードよりもずっと、早いです。通常法人カードは、審査・発行までに2～3週間は時間がかかってしまいます。が、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、発行までが正味1週間もかかりません。

ダイナースクラブカード法人

Thu, 27 Nov 2008 11:33:25 +0900

ダイナースクラブカードビジネス・アカウントカード初年度年会費無料（入会後3ヵ月以内に合計30,000円以上のカード利用をされた方が対象）で、ビジネスアカウントカードの手数料が2年間無料です。あとの、年会費は、 12,600円です。JCBより安いです。審査もJCBなどよりゆるいですが、ライフカードよりもきついです。それでも、JCBに引けをとらない旨みやメリットッがあります。まず、ステイタスにこだわらないなら、ここをあたってみましょう。サービス内容の主なものは．．．立替によるわずらわしい手続きを一本化。事務作業の軽減になります。利用から支払いまでの期間、効率的な資金運用が可能。その結果キャッシュフローが増加し、金利効果も期待できます。面倒な加入手続きもなく、旅行傷害保険が無料で付いてきます。保険料が込みなのです。外貨両替による手数料ロスもいらないし、後ほど主要通貨をTTSレートで直接円換算して請求してくる手続きをカード会社がやってくれます。出張の交通・宿泊の手配サービスが多岐にわたります。海外で病気やケガなどにあっても、現地の医療施設の手配してくれます。 ETCカード機能。JRみどりの窓口・旅行センター利用可。出張のANA・JALの航空券の手配す。（出発当日に空港で航空券を受け取るだけ）エアポートラウンジが利用できます。海外キャッシングサービスは、120ヵ国900,000台以上のCirrusATM機で可能です。東京を中心とした飲食店で、割引や食前酒サービスなどの優待サービスがごあります。国内・海外の優良ホテルでダイナースクラブ優待サービスがあります。 AVISレンタカープログラムが、特別優待料金です。ゴルフエントリーサービスは、ゴルフをかわりに予約してくれます。年会費の割には、これだけのサービスがあります。これだけあれば、多くの会社の出張や接待はカバーできるのではないでしょうか？で、改めて、ダイナースクラブカードで満足できない点が出てきてはじめて、JCBなどを検討すればいいのではないでしょうか。ダイナースクラブカードビジネス・アカウントカード

アメックスカード法人用

Thu, 27 Nov 2008 11:33:38 +0900

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードアメリカン・エキスプレスの最大のメリットは、加盟店が圧倒多数な事です。有名なレストランやホテル、高速道路はもちろん、書店や文房具店、ガソリンスタンドと言ったところまでカバーしています。支払いの際、カードが使えない、なんて事は少ないです。国内線航空券やJRの指定券なども買えます。年会費／1枚につき525円でETCカード機能も付けられます。国内航空券を、24時間365日いつでもインターネットで予約でき、航空券は搭乗日当日に空港の自動チェックイン機で受け取れます。チケットを無くさないように持っている事もありません。 JALオンラインも、インターネットでJALの国内航空券の予約・確認ができます。当日予約・予約変更でき、ハイシーズン以外は運賃の19%引き。ＡＮＡの方は、国内航空券を予約・チケットレス発券でき、24時間いつでも空席確認・予約・予約変更・発券ができます。ビジネス・セービングでは、オフィス用品、宅配便、レンタカーなどが割引になるというものです。宅配便は、かなり頻繁に利用すると思われるので、ありがたいでしょう。オーバーシーズ・アシストでは、海外の出張先で、レストラン、ゴルフ場の予約から、航空機・ホテルなどの変更、病気やケガなどの不測のとき、24時間・年中無休の緊急支援が受けられて安心です。 24時間・年中無休の緊急支援」と言う点のみ、ダイナースクラブカードやライフカードコーポレートより、手厚いでしょう？そのかわり、審査基準が比較的厳しいらしく、それはネットでも載っていません。ゴルフ・コースの予約、旅行傷害保険は、他社のビジネスカードと同様ついています。アメリカン・エキスプレスクラスのカードになると、カード購入の商品の、破損・盗難の補償や、インターネットでカードを他人に不正使用された場合の補償、カード盗難･紛失の場合の緊急再発行（24時間年中無休）があります。こういう手厚い点も、人気があり、なおかつ審査が過去２年ほどの確定申告内容など、比較的厳しいゆえんでしょう。アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

ライフカードコーポレート

Thu, 27 Nov 2008 11:33:52 +0900

年会費永年無料の法人クレジットカードです。インターネット投票でも一位を獲得しています。ゆえに、審査基準はゆるく、その分サービスは若干少ないです。それでも、初めての法人カードとしてはオススメです。自営を少し大きくしたような会社なら、会社用のカードにする必要があるかどうかわからない場合、会社用の支払いをコーポレートカードでしていればポイントが早くたくさん貯まるというだけでも、得なかんじです。いきなり、三井住友VISAカードJCB 法人カードを狙うよりもいいのではないでしょうか？それでも、登記事項証明書､決算書（2期分）、不動産謄本、代表者の本人確認資料が要ります。ライフカードコーポレートの利用限度枠は、10～500万円までしかありません。ショッピングで、500万円超の利用限度額を作るときのみ、事業主様の確定申告書（期分）が要ります。それでも､以下のサービスがあります。世界主要都市20ケ所の専用窓口で､ホテル･レストランなどの予約､カードの紛失･盗難時の手続き､病気やケガの病院の手配。主要都市だけどいうのが若干手薄な感じはあります。また、２４時間と言うわけでもありません。旅行障害保険もついていません。年会費、1312円（初年度年会費無料）で、国内・海外を問わず、傷害保険が自動付帯しています。年会費は無料のＥＴＣカード。（マイレージサービス、割引制度あり。）国内航空券･宿泊施設のオンライン予約。レンタカーが5～30％割引。ゴルフ場の予約と割引。ただ、海外でのサービスがゆるい分、国内の保養所・スポーツジム・介護･育児･医療サービスが割引があります。福利厚生代行業界最大手ベネフィット・ワンとの提携で福利厚生が充実していてわかりやすいのが評価されています。よって、既に他社のカードを持っている法人もサブカードとして持ってる場合もあります。なお、ライフカードは、加盟店が少ないので、MasterCard、JCB、VISAの加盟店やATMでも利用できるようになっています。だから、海外まで進出していない中小企業の場合これで十分のような気がします。

JCB 法人カード

Thu, 27 Nov 2008 11:34:05 +0900

三井住友VISAカードと並んで、ステイタスNo1。サービスも充実しています。ブラックカード持ちだと騒ぐのは、この２つの事です。その分敷居が非常に高くて入りにくく、例えば、三期の経営状態を報告させます。ポイントや割引云々といった細かいことより、秘書を雇うより、カードの方が安くついて、しがらみがないか？！というノリで入るカードです。現に、個人に限った場合でもブラックカード持ちセレブは、そうしています。企業ならば、なおさらです。 ANAですと、国内出張が24時間サポートする体勢があります。急な出張にも対応できます。世界情勢が刻々と変わる中、急に動かないといけない場合などはありがたいですね。タクシーチケットは、サインするだけで利用可能です。本人以外もできるので、接待にも使えます。何といっても秀逸なのが、JCBギフトカード。法人カードにもついています。取扱い店が圧倒多数なので、社用の買い物から接待まで対応してくれます。よくあるオフィス用品デリバリーサービスは、事務用品やPC用品のみならず飲み物まで、届けるもの。カフェテリアプランは、他社カードの通常の福利厚生サービスのようにお決まりのものではなく使い方を自由に選択できます。海外出張サービスはもちろんのこと、ペリカン便大にいたっては最大３０％割引で電話一本で荷物を取りにきてくれます。国際航空貨物割引サービスにも対応しています。企業はけっこう郵便物も多いので、かなりのコストダウンになるばかりか、取りに来てくれるというサービスが時間短縮にいいですね。 JCB企業間決済ソリューション導入は、複数の取引先に対して請求書・明細書の作成、発行をJCBが一括代行。企業の請求業務にかかる時間・コストダウン。取引先の審査もJCBが企業に代わって行います。ですので、本来の業務に専念できます。こうなってくると、派遣の社員を一人増やすより、安いでしょう？ビジネスの強い味方！ＪＣＢゴールド法人カード

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